IBAN'la para gönderenler dikkat: yeni uygulama başlıyor

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), para transferlerine yönelik yeni kısıtlamaların 2026 yılı Mart ayında uygulamaya konulacağını açıkladı. Daha önce 200 bin lira olarak belirlenen günlük transfer açıklama zorunluluğu sınırı, yapılan değerlendirmelerin ardından 400 bin liraya yükseltildi ve 15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe girecek.

YENİ KURALLAR UYGULAMADA

Düzenleme, internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM’ler aracılığıyla gerçekleştirilen para transferlerini kapsayacak. Gün içerisinde tek seferde veya farklı zamanlarda yapılan ve toplamda 400 bin lirayı aşan transferlerde, kullanıcıların işlemin amacını belirten en az 20 karakterden oluşan bilgi girişi yapması zorunlu olacak.

Bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilerine gayrimenkul, araç alımı, borç ödeme, bağış, sigorta, sağlık harcaması, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri gibi kategoriler sunacak. Genel nitelikli “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi seçeneklerin tercih edilmesi durumunda ise müşterilerden detaylı açıklama talep edilecek.

İŞLEMLER MERCEK ALTINDA

Yeni uygulamada sadece transfer miktarı değil, işlem sıklığı da yakından takip edilecek. 400 bin lira ile 2 milyon lira arasındaki transferlerde açıklama yapılması zorunlu tutulurken, 2 milyon lira ile 20 milyon lira arasındaki işlemler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek. 20 milyon liranın üzerindeki transferlerde ise paranın kaynağına dair ek belge ve bilgi sunulması şart olacak.

HESAP BİLGİLERİNİ KORUYUN

Türkiye Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler ve Yeminli Mali Müşavirler Odaları Birliği (TÜRMOB) Genel Başkanı İrfan Hüseyin Yıldız, bireylerin kendi IBAN bilgilerini hiçbir şekilde başkalarıyla paylaşmamaları ve para transferlerini doğru hesaplara, gerekli açıklama bilgilerini eksiksiz girerek gerçekleştirmeleri gerektiğini vurguladı. Yıldız, “Aksi takdirde hem mali hem de hukuki yaptırımlarla karşılaşma riski bulunmaktadır.” şeklinde konuştu.

Mal veya hizmet alımında mutlaka fatura alınması gerektiğini belirten Yıldız, “Faturada yer alan firma veya kişi ile ödeme yapılan kurum/kişinin aynı olduğundan emin olunmalıdır. Aksi durumda, terör örgütlerine yardım etmek dahil olmak üzere, kara para aklama ve vergi kaçakçılığı suçlarına karışma tehlikesi ortaya çıkabilir.” uyarısında bulundu.